Закон о процентах по кредитам

    Новое о потребительском кредите

    Долгожданный «Закон о потребительском кредитовании» вступил в силу 1 июля 2014 года. Закон распространяется на все потребительские кредиты (кроме ипотечных), полученные в банке, а также на займы в микрофинансовых организациях (МФО), ломбардах и кредитных кооперативах. Законопроект долго готовился, в него вносили поправки и изменения, и вот теперь, когда все нюансы учтены, банки и заемщики получили новые права и обязанности.

    Запрещены «драконовские проценты» по кредитам для физических лиц

    Под этим термином подразумевается процент, «в два и более раз превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника».

    Поправка, внесенная в статью 809 ГК РФ, поможет урезонить недобросовестных кредиторов в случаях долговых сделок между физическими лицами. В таких ситуациях размер процентных ставок может быть сокращен в судебном порядке до процентов, «обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах».

    Новый закон о потребительском кредите

    С 2014 года вступает в силу новый закон о потребительских кредитах или займах.

    Впрочем, для некоторых положений сделано исключение – если большая часть условий уже действует, то ограничение полной стоимости кредита будет применяться по новым правилам лишь с 2015 года. С 1 января 2014 года меньшая часть положений нового закона о займах и потребительских кредитах вступила в силу.

    Проблемы применения норм закона о потребительском кредите

    В случае, если Банк вправе работать по предложенной схеме, не будут ли действия Банка рассмотрены как изменение индивидуальных условий договора в одностороннем порядке, учитывая, что в течение 5 рабочих дней Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия (статья 7 п.8 353-ФЗ). Будет ли указана в информационной части информация о суммах предоставленных другими кредиторами кредитов(займов)? В каком виде и каким способом Банк должен с 1 июля 2014 года предоставлять информацию об отказах и отсутствующим рабочем интерфейсе БКИ?

    Вопрос 3 Согласно статьи 15 п.

    Чем поможет заемщикам новый закон о потребительском кредитовании 2014?

    Длительность рассмотрения связана с тем, что потребительское кредитование является наиболее легальным и прибыльным банковским бизнесом, а кроме того этот вид кредитования имеет значительный социальный характер. Депутатскому корпусу необходимо было предусмотреть и предупредить все возможные нарушения интересов заемщиков, которые могут возникнуть со стороны кредитных организаций.

    Наиболее острая дискуссия возникла по поводу ограничения процентных ставок по кредитам, почти целый год потребовалось на то, чтобы принять окончательное решение.

    ЦБ РФ дал разъяснения некоторых норм Закона О потребительском кредите (займе)

    Закон не предусматривает возможность изменения соглашением сторон очередности погашения задолженности заемщика. Только в рамках шестой очереди стороны вправе устанавливать в договоре потребительского кредита (займа) очередность погашения обязательств заемщика по своему усмотрению, в том числе, определить очередность погашения издержек кредитора.

    В соответствии с частью 5 статьи 11 Закона в договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

    Защита прав заемщиков

    Объем операций в сегменте потребительского кредитования неизменно растет.

    Востребованы все виды кредитов: целевые и нецелевые, с обеспечением и без, долго- и краткосрочные.

    Однако в этой финансовой сфере достаточно часто нарушаются основы деловой этики не в пользу заемщиков. В условиях кредитования присутствуют положения, которые нарушают права потребителей финансовых продуктов. Принятие закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите» положило основу для регулирования отношений участников сделок в правовом поле.

    Потребительское кредитование имеет свою специфику.

    О потребительском кредите (займе)

    В последнее время отмечается интенсивное развитие отечественного рынка потребительского кредитования.

    Различные категории граждан получают возможность оформить кредиты на различные цели, с предоставлением кредитору отчёта о потраченных средствах и без такового.

    Понятие кредита (займа) на нужды потребителей представляет собой такой специфический способ взаимоотношений подателя займа и его получателя, при котором кредитные средства предоставляются последнему для различных потребностей, которые не имеют прямой связи с предпринимательской деятельностью.